Le nombre de dossiers de surendettement déposés a augmenté de 8 % en 2023 par rapport à 2022. Tout porte à croire que ce chiffre va malheureusement continuer à augmenter à cause de l'inflation et de l'érosion du pouvoir d'achat.
Comment pouvez-vous éviter le surendettement ?
Le meilleur moyen est de connaître les 10 étapes de la spirale qui peuvent vous y conduire et de trouver des solutions avant qu'il ne soit trop tard.
Le problème du surendettement est qu'il ne se produit pas de manière brutale. C'est un processus lent et dont nous ne prenons souvent conscience que quand il est déjà trop tard...
L'engrenage débute avec la multiplication des crédits à la consommation et l'utilisation excessive des découverts bancaires. Les taux d'intérêt, souvent très élevés, ne font qu'augmenter le coût de chaque achat.
Progressivement, les difficultés financières commencent à se manifester. D'abord par les premiers retards de paiements. Puis, les relances et les recommandés remplissent progressivement la boîte aux lettres.
Arrive le stade où les dépenses les plus essentielles deviennent de plus en plus compliquées : un plein d'essence, une facture d'électricité ou un panier de course au supermarché.
En général, c'est à ce moment qu'arrive la prise de conscience.
La prise de conscience de la spirale de l'endettement s'accompagne souvent d'une forme de panique.
À la manière d'un navire qui prendrait l'eau, on jette tout par-dessus bord pour gagner un peu de temps tout en essayant d'écoper avec une petite cuillère.
On tente de négocier avec ses créanciers. On essaie de gagner quelques mois, voire quelques semaines. Ce n'est souvent pas suffisant et il faut se résigner à se séparer de ses biens personnels. D'abord le superflus puis parfois des objets de familles que l'on peut se résigner à mettre en gage pour garder l'espoir illusoire de les récupérer un jour.
La dernière tentative désespérée se solde par la recherche d'un nouveau prêt avec pour seul objectif d'éponger les dettes. Une fois ce cap franchis, il est malheureusement trop tard...
Toutes les solutions ont été épuisées. La situation financière est intenable. Il n'est maintenant plus possible de payer les échéances mensuelles de crédits. Les premiers incidents bancaires se produisent. On ne répond plus au téléphone. On arrête d'ouvrir son courrier. On se retrouve isolé.
À ce stade, il n'y a plus aucune alternative que de déposer un dossier de surendettement.
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