La retraite est l'occasion de prendre le temps de réaliser les projets que vous aviez remis à plus tard à cause d'une vie professionnelle très prenante. Par exemple, la rénovation de votre maison ou de votre appartement.
Mais comment la financer alors que vos revenus diminuent fortement par rapport à vos derniers salaires ?
Ne comptez pas trop sur les aides à la rénovation énergétique qui ne risquent de couvrir que très partiellement le coût total de vos travaux... En revanche, le prêt viager pourrait être une piste intéressante.
Moins de revenus pour plus de frais
Le départ à la retraite signifie moins de revenus. En moyenne, la pension couvre entre 50 et 70% de vos meilleurs salaires... Cela peut-être bien en dessous si vous étiez indépendant !
Est-il raisonnable de vous lancer dans une rénovation qui risque de coûter plusieurs dizaines de milliers d'euros ?
D'autant plus que le coût des travaux ne fait qu'augmenter depuis les dernières années. D'après l'Insée :
Sur un an, les prix des travaux d’entretien-amélioration des bâtiments augmentent de 8,9 % au premier trimestre 2023, après +9,7 % au trimestre précédent. La hausse des prix sur un an est plus marquée dans le secteur résidentiel (+9,5 %) que dans le secteur non résidentiel (+7,7 %).
Combien coûtent les travaux ?
- Pour un rafraîchissement simple, comptez de 100 à 300 €/m².
- Pour une rénovation complète, comptez entre 700 et 1000 €/m².
- Pour une restauration, comptez de 1200 à 1500 €/m².
Un gros budget en perspective à prévoir même si vous ne comptez pas rénover intégralement votre bien immobilier.
Ne comptez pas sur les aides
Si vous souhaitez réaliser des travaux qui vont permettre d'améliorer l'isolation et la consommation énergétique de votre logement, il existe "Ma Primerénov".
Mais est-ce suffisant ?
Partons d'un exemple concret : imaginons que vous souhaitiez installer une pompe à chaleur air/eau. Comptez un budget d'achat et d'installation de minimum 10.000 €.
L'aide maximum dont vous allez bénéficier sera de 5.000 €. Mais seulement si vos revenus sont de maximum 1.400 € par mois si vous êtes seul ou de 2.000 € si vous êtes en couple. Au-delà, l'aide baisse sensiblement voire disparaît...
Quoi qu'il en soit, même si vous bénéficiez du montant maximum, vous aurez toujours 50% voire plus à payer de votre poche.
Autre exemple : pour l'isolation de votre toiture, comptez 50 à 100 €/m² pour une isolation par l'intérieur. L'aide maximum dont vous pourriez bénéficier pour l'isolation des combles aménagés serait de 25€/m². Pour ce qui est des combles perdus, il n'y a malheureusement plus aucune aide.
Autre problème : si vos travaux n'ont pas d'impact sur la consommation énergétique de votre logement, ils ne pourront pas être financés par cette aide...
L'option du prêt viager
Le prêt viager un financement que vous pouvez obtenir si vous avez, au minimum, 60 ans et que vous êtes propriétaire d'un bien immobilier en France.
Le concept est assez simple :
- Une banque vous prête entre 20 et 40% de la valeur de votre bien immobilier qui sera pris en garantie.
- Vous ne remboursez aucune échéance de votre vivant et vous continuez à utiliser votre logement.
- Le prêt et les intérêts sont soldés à votre décès grâce à la vente de votre bien immobilier.
Ainsi, vous bénéficierez de trois effets positifs :
👷 Le financement de vos travaux de rénovation sans avoir à puiser dans votre épargne.
💸 Aucune mensualité à payer de votre vivant qui viendrait peser sur votre pouvoir d'achat.
🏖️ La possibilité d'utiliser les fonds pour financer d'autres projets que vos travaux.
Envie d'en savoir plus ?
Nous avons conçu un test qui vous permet de savoir si vous remplissez toutes les conditions pour un prêt viager et combien vous pourriez à peu près obtenir en fonction des pratiques des banques.
